Четыре шага, чтобы накопить 5−10 миллионов «на старость» — Пенсии

До россиян дошло: рассчитывать на правительство в пенсионном вопросе не стоит

Фото: CHROMORANGE / Bilderbox/Global Look Press

Что хочет человек, выйдя на пенсию? Иметь вероятность путешествовать, содержать собственное жилье, получать качественное медицинское обслуживание и нормально питаться. Для Евро союза, на которую так любят ссылаться в нашем правительстве, это в порядке вещей.

Увы, нынешнее поколение престарелых россиян — те, кто уже вошли в пенсионный возраст продолжительность периода от момента рождения живого организма до настоящего или любого другого определённого момента времени Обычно под словом «возраст» понимается календарный возраст (паспортный возраст, хронологический возраст), при котором не учитываются факторы развития организма и те, кому предстоит вот-вот окончить карьеру — о таком могут только мечтать. На пенсию в 15 тыс рублей особо не попутешествуешь. Разве что на дачу, если она есть.

Впрочем, для среднего и юного поколения старость, когда не надо считать каждую копейку, это выглядит не только как естественное, но и полностью осуществимое желание. Для них время впереди есть, чтобы, не надеясь на «заботу» гос-ва, скопить на достойную старость период жизни человека от утраты способности организма к продолжению рода до смерти. Какова же цена вопроса?

Накопления в сумме 20−50 миллионов рублей могут обеспечить в нашей стране такую достойную старость, считают около трети (27%) россиян, судя по исследованию НПФ Сбербанка, проводившего опрос 5400 респондентов по всей стране в возрасте от 18 до 55 лет.

Практически для четверти респондентов (22%) достаточно накоплений в размере 5−10 млн. рублей, но и избранный ими уровень скромный: «чтобы на пенсии не приходилось экономить на основных потребностях».

Смещаются и возрастные планки будущих пожилых людей. Молодое поколение само определяет сроки выхода на заслуженный отдых.

«Молодые люди желают финансовой независимости и раннего выхода на пенсию. В 20−25 лет они задумываются над тем, как выйти на пенсию не как все, в 60−65 лет, а в 40−45 лет», — считает инвестор и ведущий экономист Сергей Кикевич. И он знает, о чем говорит, поскольку является консультантом-методистом по денежной грамотности проекта Министерства финансов России.

Эта программа Минфина действует в рамках «Государственной стратегии повышения финансовой грамотности 2017−2023 гг.».

Молодому поколению общность каких-то объектов (людей, животных, растений, иногда даже неодушевлённых предметов) непосредственных предков до некоторого родоначальника (группы таковых); или же по времени рождения, начиная со школьной парты, «посланцы» Минфина растолковывают не только лишь финансовую азбуку, но и внушают принципы, которым необходимо следовать, чтобы выжить в обществе, которое совсем сформируется к моменту их взросления.

Конечно, хорошо, что человека общественное существо, обладающее разумом и сознанием, а также субъект общественно-исторической деятельности и культуры с детских лет учат планировать собственные доходы и расходы, «жить по средствам», избегая несоразмерных доходам долгов, распознавать признаки денежного мошенничества, формировать финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных обстоятельств и т. п.

И, наверное, можно даже именовать актом гуманизма со стороны Минфина развенчивание пенсионных иллюзий уже со школьной парты: юному поколению поясняют, что с первых дней трудовой деятельности им необходимо самостоятельно вести финансовую подготовку к жизни на пенсии регулярные денежные выплаты лицам, которые достигли пенсионного возраста, имеют инвалидность, потеряли кормильца или в связи с длительной профессиональной деятельностью.

То есть, растолковывают, что одних только лишь честных отчислений от заработанного в пенсионный фонд для достойной старости будет совершенно недостаточно. А тут и приятный пример перед глазами — «отжатые» в ходе повышения пенсионного возраста скопления, мизерные размеры пенсионных выплат.

Отсюда и выбор молодежи: на пенсию после сорока с круглой суммой.

Среднему поколения россиян, судя по всему, тоже не стоит ожидать милостей от правительства и ПФР.

Да, действительно, создавать накопления на свою будущую старость нужно как можно раньше, считает доцент кафедры финансов и цен ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова» Диана Степанова:

— Если люди с самого начала работы начинают инвестировать пусть и совершенно маленькие суммы, пусть даже под небольшой процент дохода, тем больше у них возможность выйти на полностью обеспеченную собственными инвестициями пенсию — независимо от возрастной планки, установленной гос-вом.

Это обусловлено тем, что, во-первых, появляется и нарабатывается инвесторское поведение и мышление, когда человек начинает созидать новые возможности приращения капитала, сравнивает и видит разницу в инвестиционных продуктах, расширяет собственные инвестиционные горизонты.

Во-вторых, капитализируемые проценты ваших инвестиций действительно многократно увеличивают ваш доход, практически как в геометрической прогрессии. Будущее финансовое благосостояние зависит от наработанной инвестиционной привычки, а не от стартовой суммы денежных средств.

«СП»: — Как быть тем, кто не копил на счетах, а, скажем, «зарастал» имуществом?

— Важно понимать разницу между имуществом совокупность вещей, которые находятся в собственности какого-либо физического лица, юридического лица или публично-правового образования (включая деньги и ценные бумаги), а также их имущественных прав на получение вещей или имущественного удовлетворения от других лиц, представляющие для собственника какую-либо полезность и капиталом стоимость, используемая для получения прибавочной стоимости посредством производственной и экономической деятельности, основанной на добровольном обмене, которым мы владеем, своими пассивами и активами. Актив — это имущество, которое конечно создает денежный поток или дает прирост стоимости. Соответствует ли этому критерию ваш автомобиль, квартира, депозит в банке? Простаивающая дача, изредка используемый автомобиль, дорогие предметы обихода и прочие вещи, постоянно теряющие со временем в стоимости — пассивы противоположная активу часть бухгалтерского баланса (правая сторона), — совокупность всех источников формирования средств предприятия (обязательств и капитала), которые нужно трансформировать в активы.

Как сказал Роберт Кийосаки: «Богачи приобретают активы часть бухгалтерского баланса (левая сторона), отражающая состав и стоимость имущества организации на определённую дату; совокупность имущества, принадлежащего юридическому лицу или предпринимателю, а средний класс — пассивы, которые считает активами». Люди, энергично использующие кредиты для покупок, могут иметь дачи, квартиры, яхты, атрибуты роскоши. Но если отнять из их активов пассивы, то останется лишь видимость материального достатка. Необходимо стремиться переводить свое имущество в активы.

Например, расчистить гараж и сдать его в аренду, превратив в вкладывательный актив. Можно починить, отремонтировать старые вещи и продать их. Так можно легко получить стартовый капитал для инвестиций.

«СП»: — То есть, расстаться со всем, что, как сообщается, нажито непосильным трудом…

— Необходим структурированный и дисциплинированный подход к инвестированию. Это не означает, что нужно жестко экономить на всем и все свободные деньги направлять на инвестирование. Надо переводить свои пассивы в активы и наращивать доходные активы, сравнивая между собою активы и пассивы — исходя из того, можно ли получить адекватную по риску прибыльность актива по сравнению со ставкой по заемному капиталу (нашему пассиву).

Например, взять льготную ипотеку под 6% на покупку недвижимости в правильном месте, которая будет дорожать в стоимости и при желании приносить рентный доход. А отложенные на приобретение недвижимости деньги вложить во внебиржевые и биржевые продукты, или дать в доверительное управление под гарантированный более высокий процент (сейчас возможна низкорисковая доходность более 12%). Тем самым будет соблюден также и принцип диверсификации путем инвестирования в реальные активы (недвижимость) и ценные бумаги.

«СП»: — Для всякого возраста — своя стратегия?

— Разумеется. Молодые люди могут себе позволить проводить более агрессивные вкладывательные стратегии с большим уровнем риска, т.к. до пенсии у них еще есть время. Среднему поколению нужно в большей степени отдавать предпочтение более взвешенным по риску инвестиционным продуктам (ETF, БПИФ, доверительное координирование активами, структурные продукты с защитой капитала и пр.).

В любом возрасте необходимо обеспечить оборону от потенциальных рисков, которым подвержены: жизнь, здоровье, трудоспособность, источники дохода денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени и главные материальные ценности и пр. Сначала нужно оценить финансовые последствия каждого из рисков, сколько будет стоить утрата имущества и трудоспособности и как это повлияет на ваше будущее.

Затем использовать механизмы защиты от этих рисков: запасный фонд («подушка финансовой безопасности»), страхование жизни основное понятие биологии — активная форма существования материи, которая в обязательном порядке содержит в себе все «свойства живого»; совокупность физических и химических процессов, протекающих в организме, позволяющих осуществлять обмен веществ и его деление и здоровья, имущества и ответственности. Благо, на данный момент много инструментов инвестиционного страхования, которые не только защищают от рисков сочетание (с точки зрения вычисления — произведение) вероятности и последствий наступления неблагоприятных событий, но и выполняют инвестирование размещение капитала с целью получения прибыли.

«СП»: — Как определить для себя наиболее выгодный способ инвестирования, и как длительно придется жить в таком режиме?

— Накопить на достойную пенсию допустимо при плановом ведении своего финансового хозяйства с длинным горизонтом планирования. Так, составление личного пенсионного плана предполагает реализацию нескольких шагов:

• Шаг 1. Понять, каковы ваши финансовые цели, их срок спец реализации и какая сумма Сумма (математика) — общее количество, результат сложения со знаком ( + , − ) {displaystyle (+,-)} , например: Денежная сумма, сумма оплаты Векторная сумма Сумма идеалов Сумма (перен., книжн.) — итог, результат какой либо деятельности, например: Контрольная сумма Суммарный алфавит, принятый в СССР Суммарный коэффициент рождаемости Сумма — жанр научного или дидактического сочинения, например: Сумма теологии Сумма технологии «Сумма» — российский холдинг для них требуется.
• Шаг 2. Составить личный финансовый план с целями и дать оценку достижимость целей.
• Шаг 3. Понять, как оптимизировать свои доходы и расходы, активы и пассивы.
• Шаг 4. Подобрать подходящие денежные инструменты для реализации личного пенсионного плана.

И конечно, помнить, что накопления в течение вообще всего трудоспособного возраста нужно планомерно преобразовывать в инвестиции для того, чтобы досрочно по собственному желанию уйти с работы и в пенсионном возрасте поддерживать достойный уровень жизни.

Пенсионная система

В РФ хотят расширить списки работ, позволяющих выйти на пенсию досрочно

Матвиенко возмутилась слухами о размере собственной пенсии

В этом году в России заработает сервис, который автоматически будет пересчитывать пенсии

Назван новый глава Пенсионного фонда РФ

Все материалы по теме (1404)