Финансовые пирамиды в кредитовании

Самые очень распространенные способы мошенничества и как их избежать.

Разные виды мошеннических операций с заемными средствами и кредиторами известны с глубочайшей древности, многие из них даже описаны в литературе. Здесь и Чичиков из «Мертвых душ» Гоголя, и Налимов с Лоскутковым из «Петербургского ростовщика» Некрасова. О современных методах построения финансовых пирамид в потребительском кредитовании и о том, как не стать жертвой обманщиков рассказывает Сергей Афанасьев, вице-президент, начальник управления статистического анализа Банка «Ренессанс-кредит»:

Хорошее начало

— Мошенники хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием во все времена обогащались за счет невнимательности или недостаточной информированности своих потенциальных «жертв», а также сложных актуальных ситуаций, в которые люди попадают. Классическая схема финансовой пирамиды может означать: Пирамида — тип многогранников в кредитовании выглядит так: компания арендует помещение и закупает продукт или оборудование. Затем, представляясь торговой фирмой или компанией сферы услуг (например, медицинских), она заключает с рядом банков контракт о сотрудничестве с целью кредитования физических лиц. Банки проводят проверку и, не обнаружив нарушений, начинают сотрудничество с данной организацией. После этого фирма начинает продавать товар в кредит, а банки сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов, соответственно, получают кредитные заявки. Предстоящее развитие событий может быть разным, но итог, как правило, один.

Раздолжнители и обманные маневры

К примеру, нарушая указ, фирма может начать оформлять кредиты на поддельные или подложные документы, а также на людей без их ведома и согласия. Это — самый очень распространенные способ мошенничества в кредитовании.

Другой пример Пример (риторика) — понятие в риторике, частный случай, применяемый для объяснения общего — выдача кредитных средств реальным лицам, но за вознаграждение, которое может достигать 80% от суммы самого кредита. Посетитель также может приобрести товар за счет кредитных средств и передать его за вознаграждение третьим лицам для следующей перепродажи. При этом компания обещает заемщикам регулярно погашать образовавшуюся задолженность. И первое время она даже будет это часто делать за счет притока новых клиентов.

Другой пример похожей пирамиды — обещание закрывать уже имеющиеся кредиты за часть от их стоимости, которую нужно внести сразу. К примеру, долговая нагрузка в 1 млн рублей может быть оценена жуликами в 300 000 рублей. Клиенту предлагается внести ее единовременно на счет организации, которая обещает погашать имеющуюся задолженность перед банком. Эта схема работает также, как и предшествующая — пока приток новых клиентов с большим запасом покрывает задолженность уже существующих. Разница от притока новейших кредитов и обязательств по старым погашениям идет в карман мошенникам.

Кредитный «пациент»

Однако схемы графический документ; изложение, изображение, представление чего-либо в самых общих чертах, упрощённо (например, схема доклада); электронное устройство, содержащее множество компонентов (интегральная схема) сотворения финансовых пирамид в кредитах могут быть более изощренными. К примеру, организовав медицинский кабинет и приглашая людей на бесплатное обследование, мошенники сообщают доверчивым посетителям (как правило, взаимодействие ведется с пожилыми людьми) об обнаружении у них какого-нибудь заболевания. Затем, за внушительную сумму, будущему «пациенту» предлагается оформить договор на курс процедур, а оплатить их за счет банковского кредита. В банк направляются истинные документы и оформляется кредитный договор. А вот «лечение» вряд ли будет проведено, а скорее всего «недуг» был выдуманным и лечение обманутому пациенту не нужно.

Классическая развязка

Работают все вышеописанные мошеннические схемы по принципу денежной пирамиды: первые полученные кредиты гасятся за счет привлечения новых заемщиков. Как только поток посетителей станет недостаточным или иссякнет вовсе, руководство фирмы исчезает, пирамида рушится, оседая реальными долгами на счетах людей, оформивших на себя кредиты экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Те, кто не давал собственного согласия на оформление займа, узнают о том, что стали невольными должниками.

Банки в случае такого мошенничества также являются пострадавшей стороной. При обрушении подобной схемы они несут ощутимые репутационные и финансовые потери, так как получают портфель неблагонадежных заемщиков или обманутых посетителей, не желающих оплачивать кредиты.

Что делать?

Обилие информации по финансовой грамотности создает иллюзию подготовленности к хоть каким жизненным вопросам. Однако мошенники постоянно совершенствуют схемы обмана, применяя методы социальной инженерии и придумывая все более неописуемые по сюжету истории.

Попадаются на удочку кредитных мошенников, как правило, законопослушные граждане, но нередко жертвами такового обмана становятся те, кто ищет возможности обойти ограничения финансовых организаций из-за плохих кредитных историй. В погоне за дополнительным доходом владельцы просроченных задолженностей обращаются в компании с сомнительной репутацией за помощью. Но в результате, получив небольшую сиюминутную выгоду, люди общественное существо, обладающее разумом и сознанием, а также субъект общественно-исторической деятельности и культуры в разы наращивают размеры своего долга.

Как не попасть в подобную историю?

Первый совет — не принимать участие в сомнительных культмероприятиях. Столкнувшись в реальной жизни с описанными выше схемами, не стоит соглашаться на уговоры мошенников, нужно немедля обратиться в полицию или службу безопасности банка.

Второй совет  —  максимально внимательно и аккуратно относиться к сохранности индивидуальных данных. Не передавайте свои документы посторонним лицам, не позволяйте снимать с них копии при отсутствии в этом обоснованной необходимости и там, где это может быть опасно.

Если вам кажется, что ваши персональные данные все-таки попали к мошенникам, то вы имеете право дважды в год совершенно бесплатно запросить справку из бюро кредитных историй о состоянии своих кредитных счетов. По закону в бюро кредитных историй область знаний, а также гуманитарная наука, занимающаяся изучением человека (его деятельности, состояния, мировоззрения, социальных связей, организаций и так далее) в прошлом передаются данные не только лишь о выданных займах, но и о поданных кредитных заявках, а также о ежемесячных взносах, просрочках платежей и так далее. Из таковой справки будет понятно, пытались ли злоумышленники оформить кредит без вашего ведома или нет. А если все-таки оформили — обратитесь в полицию и в банк с заявлением о жульничестве.

Материал и фото эксперта предоставлен пресс-службой КБ «Ренессанс кредит» (ООО)