Раскрыта схема получения пенсии в 100 тысяч рублей

Ведущий экономист Сергей Кикевич объяснил, как заработать себе на пенсию в 100 000 рублей — когда начинать копить, сколько откладывать. Как реален такой план, мы обсудили с экспертами.

ФОТО: НАТАЛЬЯ МУЩИНКИНА

Для ежемесячной пенсии в 100 тыс рублей необходимы накопления примерно в 15 млн рублей. Причем озаботиться созданием такого капитала следует уже с 25-30 лет, методично инвестируя в разные активы, заявил консультант-методист по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Сергей Кикевич.

 

«У молодежи в запасе 20-30 лет, время работает на них. Сегодня вложили тыс рублей, через 20 лет получили серьезную сумму. Капитализация процента называется социальным лифтом просто потому, что она действительно творит чудеса, но на длинных сроках», — заметил Кикевич. Экономист также призвал россиян часто пополнять инвестиционный портфель, пусть даже скромной суммой Сумма (математика) — общее количество, результат сложения со знаком ( + , − ) {displaystyle (+,-)} , например: Денежная сумма, сумма оплаты Векторная сумма Сумма идеалов Сумма (перен., книжн.) — итог, результат какой либо деятельности, например: Контрольная сумма Суммарный алфавит, принятый в СССР Суммарный коэффициент рождаемости Сумма — жанр научного или дидактического сочинения, например: Сумма теологии Сумма технологии «Сумма» — российский холдинг, сравнимой с 5% от ежемесячного дохода. По его словам, начинающему инвестору следует сделать «портфель лежебоки», состоящий как минимум из трех видов активов — акций, облигаций и золота. Просто брать акции не стоит, поскольку рынки волатильны и порой сильно проседают. Не позволят накопить на достойную пенсию регулярные денежные выплаты лицам, которые достигли пенсионного возраста, имеют инвалидность, потеряли кормильца или в связи с длительной профессиональной деятельностью и банковские депозиты.

В общем, все просто напросто: начинай с молодости откладывать «копеечку», к старости твоя «копеечка» превратится в 15 млн рублей и вуаля: ты уже жизнерадостный обладатель пенсии в 100 тыс рублей! Но так ли все легко в реальной жизни?

 

Консультант Минфина прав в одном: чтобы к старости накопить довольно серьезную сумму, лучше этим заняться сразу после окончания вуза и при условии, что уже есть постоянный заработок, рассуждает доктор Финансового университета при правительстве РФ Алексей Зубец. С другой стороны, напоминает он, у человека в возрасте 23-25 лет доходы как правило маленькие, а потребности – напротив, огромные. Надо купить машину, квартиру, прокормить семью, появляющихся детей, и так дальше. Как показывают исследования, в реальности люди начинают откладывать деньги (причем не на пенсию, а, скажем, на учебу малыша) где-то с 35-40 лет, поскольку к этому моменту у некоторых такая возможность появляется. О пенсии же они задумываются в лучшем случае в 45-50 лет.

Обрести разыскиваемые 15 млн рублей (стоимость двух однокомнатных квартир в Москве), пусть даже на дистанции нескольких десятилетий, мещанину практически невозможно. Для этого надо не только иметь зарплаты, не сопоставимые с нынешними среднероссийскими, но и уметь какую-то их часть преобразовать в надежные финансовые инструменты. Например, в гособлигации, доходность по которым неизменно выше инфляции, или же – в недвижимость, в вкладывательные квартиры. Что касается инфляции, отмечает Зубец, то сегодня она хоть и не запредельная, как 1990-е годы внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима), какую-то долю основного капитала или процентов по нему отъест обязательно. Накопления будут сокращаться, причем не в номинальном, а в реальном исчислении.

 

Всем сегодня ясно, что на государство надежды нет, и пенсию нужно формировать самим. Другое дело, что накопить вряд ли получится много, говорит руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. Меж тем, по его словам, к моменту выхода на заслуженный отдых надо иметь в загашнике минимум $100 тыс (это, кстати, по сегодняшнему курсу, в два раза меньше 15 млн рублей). Разместив эту сумму в долговых бумагах или дивидендных акциях Акция (финансы) — эмиссионная ценная бумага, предоставляющая её владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов ведущих компаний, можно рассчитывать на прибыльность по портфелю в 4-6%. Это позволит зарабатывать в год от $4 до $6 тыс., что станет достойной прибавкой к пенсии. Основная неувязка – слабость рубля: за те десятилетия, что вы будете копить, ваши сбережения могут обесцениться несколько раз в результате денежных кризисов, как это происходило в 1998-м, 2008-м, 2014-м, 2020-м годах.

Пенсионный фонд субсидируется из бюджета и очень давно работает с дефицитом на уровне 40%. При этом количество россиян активного трудоспособного возраста постоянно сокращается, а число пожилых людей растет. Поэтому чем раньше вы начнете самостоятельно откладывать на будущую пенсию, тем лучше, считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

То, какой капитал получит в итоге человек, определяется рядом причин – возрастом, уровнем зарплаты, отсутствием кредитов и задолженности перед банками, ежемесячной суммой, которая будет направляться в пенсионный загашник. Естественно, лучше накопления делать в иностранной валюте или драгоценных металлах, поскольку рубль подвержен девальвации. К примеру, если в январе 2020-го кто-то купил баксов на 100 тысяч рублей название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль), то по итогам года размер прибыли превысил 20% — настолько ослаб рубль к «американцу». В евро выигрыш составил бы 30%, в золоте – практически 40%, в серебре – также 30%.

И это, заметим, история лишь одного года. А что тогда говорить о нескольких десятилетиях: на настолько длинной дистанции возможны абсолютно любые финансовые повороты. И много ли у нас в стране людей общественное существо, обладающее разумом и сознанием, а также субъект общественно-исторической деятельности и культуры, способных c 25-30 лет преднамеренно откладывать на старость хотя бы по тысяче рублей в месяц? Ко всему прочему, полностью обособиться (в плане пенсий) от гос-ва не получится, а играть с ним вдолгую – занятие сомнительное и даже опасное. Взять хотя бы ситуацию с заморозкой в 2014 году накопительной части пенсии. Где госгарантия, что на 30-40-летнем пути откладывания на старость период жизни человека от утраты способности организма к продолжению рода до смерти, государство ни разу не наложит лапу на средства работника?