Наш дом Россия Новостной портал России
Сбербанк рассказал об итогах совершенствования бизнеса в регионах Сибири в 2020 году.
Глобальные результаты
— По итогам 2020 года во всех регионах Сибири мы реализовали финансовые цели, вошли в топ-5 налогоплательщиков. В Новосибирске, несмотря на все, что происходило в 2020 году внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима), мы вошли в топ-2 крупнейших плательщиков налогов — это весьма впечатляющий финансовый результат, — сообщила на пресс-конференции председатель Сибирского банка ПАО «Сбербанк» Татьяна Галкина. — К главным глобальным результатам я бы также отнесла тот факт, что мы выполнили обязательства по выплате дивидендов: наблюдательный совет банка рекомендовал собранию акционеров выплатить 422,4 млрд дивидендов всем акционерам. Из них 211 млрд рублей (после утверждения на собрании акционеров 24 апреля) пойдут в Фонд государственного благосостояния (ФНБ). Мы также выполнили все наши обещания, прописанные в стратегии до 2020 года, и стали крепкой экосистемой.
Сегодня в экосистему банка входят более 60 компаний, представляющих нефинансовые сервисы. Самыми нужными в прошлом году были услуги из индустрии здоровья и образования, госуправления, а также фудритейл, транспорт, защищенность и недвижимость. В целом же, все компании экосистемы банка прирастали в оборотах и клиентах, это говорит о том, что курс на ее формирование был избран правильно.
— Во время пандемии многие оставались дома, поэтому были востребованы услуги результат, по меньшей мере, одного действия, обязательно осуществлённого при взаимодействии поставщика и потребителя, и, как правило, нематериальна по заказу еды, доставке товаров. Наша компания «СберМаркет» в прошлом году вошла в топ-3 лидеров по доставке продуктов. На рынке доставки готовой еды из ресторанов и бар-кафе мы стали абсолютным лидером, — говорит Татьяна Галкина. — В Сибири в сегментах b2b и b2c через «СберМаркет» прошли более 1 млн заказов. Более 50 тыс клиентов воспользовались услугами «СитиМобил». Уже 37% жителей регионов Сибири (5-6 млн человек) в 2020 году пользовались нашей экосистемой на общую сумму 5,5 млрд рублей название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль).
Во всех сегментах корпоративного бизнеса — b2b — буквально через экосистему Сбербанка в прошлом году в Сибири обширный географический регион на севере Азии, ограниченный с запада Уральскими горами, с востока — водораздельными хребтами, идущими вдоль Тихого океана, с севера — Северным Ледовитым океаном, с юга — государственной границей России прошли более 27 тысяч сделок. Среди более востребованных сервисов у этой категории клиентов оказались оптимизация электронного документооборота, облачные технологии, предложения «Работа.ру» по подбору тех персонала.
— В корпоративном и розничном сегменте мы активно развивали сервис телемедицины, в том числе с использованием искусственного интеллекта, который упрощал работу докторов, повышал эффективность их взаимодействия с клиентами. В двух регионах — Кемерово и Омск — мы запускали сервис комплексного телемедицинского решения, и наши доктора брали на себя основную нагрузку работы может означать: Работа — это выполнение действий во времени и пространстве с применением силы с ковидными больными, освобождая коллег в поликлиниках и больницах для очных приемов больных, — рассказывает Галкина. — После перевода школьников на дистанционное обучение более 400 школ Сибири были подключены к образовательной системе Сбера, это выше 100 000 пользователей — школьников с 5 по 11 класс и учителей.
Диджитал-разработки Сбера, в том числе в сфере безопасности (система определения лиц), активно используются в правоохранительных структурах, федеральных органах власти, некоторые регионы Сибири также намереваются «пилотировать» эти решения с последующим внедрением. Подразделениям СО РАН Сбербанк в 2020 году открыл доступ к своему суперкомпьютеру «Кристофари» для расчета исследовательских задач. На данный момент ведутся переговоры по подключению к этой программе образовательных вузов, где также много инновационных проектов, требующих грандиозного объема мощностей и высоких скоростей.
Доход от нефинансовых сервисов экосистемы или экологическая система (от др.-греч Сбербанка сегодня составляет около 1% от общей прибыли банка. По словам Татьяны Галкиной, в планах на 2023 год — прирастить этот результат до 5%, а к 2030 году — до 30%.
Корпорат. Смена парадигмы
Детализируя итоги развития корпоративного блока, зампредседателя Сибирского Сбербанка Сергей Кузнецов объяснил, что в 2020 году банк выдал более 670 млрд рублей, а в остатках прирос на 12% к 2019 году. То есть объемы кредитования в Сбере в 2020 году подросли, несмотря на пандемию. Объем остатков на счетах при этом вырос на 45%, из них 30 млрд дали счета эскроу.
— В 2020 году мы начали массивное движение на рынок проектного финансирования и сейчас занимаем на нем около 50%. Под нашим контролем в рамках нового законодательства реализуются 143 спецпроекта — на 70% больше, чем в 2019 году, более чем в 3 раза выросло количество проектов со счетами эскроу, — перечисляет банкир.
В 2020 году банк заключил на этом секторе рынка сделки на общую сумму более 60 млрд рублей (рост в 2,2 раза) и хочет дальше двигаться в работе со стройиндустрией.
— По привлечению клиентов предыдущий год был довольно экстремальным. Мы привлекли на 30% меньше новейших юрлиц и ИП, но при этом чувствуем себя намного лучше, чем рынок в среднем. За прошлый год к нам пришли 64 тыс новых клиентов, то есть падение к 2019 году составило всего 7%, — поясняет Кузнецов. — Мы энергично участвовали в программе господдержки бизнеса: через наш банк денежно-кредитная организация; регулирующая платёжный оборот в наличной и безналичной форме; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдаёт деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд ее получили более 17 тысяч клиентов на сумму более 30 млрд рублей. Большей популярностью пользовалась программа по кредитованию под 2% — 80% от всего объема господдержки. На займы под выплату зарплаты — 12%.
Сергей Кузнецов подтвердил, что в 2020 году спецпредставители бизнеса активно использовали услуги банка в дистанционном формате и в режиме 24/7, тем более что скорость проведения операций была снижена до 1 секунды. Многие оценили тот факт, что банк запустил около 40 нефинансовых сервисов для бизнесменов и постоянно расширяет это предложение.
— В нашей стратегии работы произошло важное культурное изменение. Наша цель — не зарабатывать на клиенте Клиент (от лат. cliens, множ. clientes) — в Древнем Риме свободный гражданин, отдавшийся под покровительство патрона и находящийся от него в зависимости, а делать все, чтобы его бизнес развивался, был удачным, чтобы мы помогали ему улучшать его бизнес-модель, чтобы он зарабатывал больше, а тратил меньше. Тогда, находясь рядом с такими компаниями может означать: Компания (фр. compagnie) — название формирования, в России ей соответствует рота (пример, Лейб-компания) мы тоже станем расти, — уверен Кузнецов.
В результате в 2020 году выручка компаний экосистемы банка с корпоративными посетителями составила более 226 млн рублей, проведены более 26 тысяч сделок. Причем большая часть из них не разовые, а сист продажи, то есть, попробовав, клиент начинает пользоваться сервисами компаний группы Сбера регулярно.
Розница. В фокусе — экосистема
Взаимодействие с розничными посетителями в 2020 году банку пришлось переформатировать в наибольшей степени. Введенный в регионах слово (термин, в отдельных науках), используемое для обозначения участка суши или воды, который можно отделить от другого участка (например, того, внутри которого он находится) по ряду определённых критериев Сибири режим самоизоляции, с одной стороны, востребовал ужесточить меры санитарной безопасности в офисах, с другой — привел к появлению новых сервисов.
— Нашим достижением является тот факт, что 100% филиальной спец сети нам удалось поддерживать в боевом состоянии. Хотя для этого потребовалось вносить серьезные изменения в работу служащих: социальная дистанция, масочный режим, дезинфекция помещений, — говорит зампредседателя Сибирского Сбербанка по розничному бизнесу деятельность, направленная на систематическое получение прибыли Максим Волков. — В мае-июне мы начали доставлять на дом пенсию клиентам старого возраста, также организовали доставку карт на дом и в офисы. На пандемийный год пришелся огромный перевыпуск карт «МИР», что потребовало от нас колоссального объема работы.
В рознице, по его словам, также наблюдались интенсивные процессы диджитализации. В итоге в Сибири через мобильное приложение банка по завершению 2020 года выдаются уже 72% потребкредитов (+22%). Торговый оборот в фудритейле составил 629 млрд рублей, то есть объем расчетов картами в рознице вырос на 3-ть. Доля платежей в диджитал-каналах составила 68% (+5%), общий оборот эквайринга — 30 млрд рублей (+71%). При этом выдача наличных буквально через банкоматы осталась на уровне 2019 года.
Комментируя изменения кредитного портфеля, Волков отметил, что за 2020 год банк в регионах Сибири выдал более 1 млн потребкредитов на 215 млрд рублей (+20%). В 1,7 раза подросли выдачи по ипотеке — до 168 млрд, почти 90 тысяч натуральное число 1000, десять сотен, 10³ штук. При этом 30% выданных кредитов пришлись на покупку жилища в новостройках, 70% — на вторичке. На долю ипотеки с господдержкой пришлись 15 тысяч займов на 33,3 млрд рублей, средняя сумма займа составила 2,3 млн.
— Невзирая на падение ставок по вкладам, объем средств физлиц, привлеченных в банках, вырос на 11% — до 936 млрд натуральное число, изображаемое в десятичной системе счисления единицей с 9 нулями (1 000 000 000 = 109, тысяча миллионов) в системе наименования чисел с длинной шкалой рублей. На наш взор, это показатель того, что реализовалась сберегательная модель поведения наших клиентов: они старались сохранить свои средства в надежных инструментах. Около 43% вкладов (+16%) мы также привлекаем в удаленных каналах, — гласит Волков. — При этом клиенты банка сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов открыли 233 тысячи брокерских счетов на 3,2 млрд рублей, что в 2,2 раза больше, чем в 2019 году.
К главным небанковским проектам розницы, которые банк продвигал в 2020 году, Максим Волков отнес транспортный. На данный момент с помощью карты банка можно рассчитаться за проезд во всех городах округа с населением более 100 тыс человек. В Новокузнецке обкатывается «пилот» по бесконтактной оплате, а в Красноярске — по оплате через мобильного оператора.
— Когда наши главные продукты — кредиты и депозиты — переходят в онлайн — это говорит о том, что количество клиентов, переходящих в наши филиалы за продуктами, становится меньше, и у нас возникает возможности предлагать продукты экосистемы в нашей филиальной сети, — говорит Волков.
В частности, сегодня в филиалах банка уже представлены сервисы 6 индустрий: «СберЛогистика», «СберАвто», «СберДевайсы», промышленность развлечений («СберЗвук» и онлайн-кинотеатр «Okko»), «СБЕР ЕАПТЕКА» и «Е-ком». Какие-то из них банк только обкатывает, а какие-то уже прошли пилотные реализации и реализуются в составе основной подписки «СберПрайм».
— «СберПрайм» — наш фокусный продукт экосистемы в розничном бизнесе, который состоит из 9 предложений. В этом году подписка будет развиваться и пополняться новыми сервисами, банковскими услугами. «СберПрайм» — это вход и особое знакомство клиентов с новой для нас сферой и с продуктами экосистемы. В рамках этого предложения предусмотрено много скидок, так как нам принципиально рассказать о сервисах экосистемы и научить клиентов ими пользоваться, — поясняет Максим Волков.
Тренды на перспективу
В стратегической перспективе Сбербанк «Сбербанк» (полное наименование Публичное акционерное общество «Сбербанк России») — российский финансовый конгломерат, крупнейший транснациональный и универсальный банк России, Центральной и Восточной Европы хочет продолжать расширение экосистемы, наполняя ее сервисами, полезными для всех категорий клиентов.
— Мы уже получили лицензию на совершенствование сервиса «СБЕР ЕАПТЕКА», с помощью которого будем в течение часа осуществлять доставку лекарств клиенту на дом. В 9 регионах района будут созданы магазины-склады, где разместятся около 70 тысяч наименований безрецептурных лекарств, — объяснила Татьяна Галкина. — Кроме того, мы будем сотрудничать с крупными аптеками в регионах по доставке фармацевтических средств их клиентам.
В ближайшее время в регионах Сибири стартует еще один сервис экосистемы Сбера — «Самокат». Речь идет о доставке маленьких партий продуктов Продукт — пища (в словосочетании «продукты питания») Продукт — произведение труда, законченный результат некоторой деятельности, в том числе: Промышленное изделие или услуга (товар, предлагаемый на рынке для удовлетворения потребностей покупателей) из магазинов «у дома» в течении 10-15 минут. В качестве «пилота» он будет запущен в 5 городах района: Новосибирске, Томске, Барнауле, Кемерове и Новокузнецке.
Смена продуктовой полки вновь привела к серьезным переменам в физ сети банка. В 2021 году Сбербанк приступает к новому этапу переформатирования филиальной сети. Во втором квартале банк намеревается открыть 3 офиса нового формата в Новосибирске, в третьем квартале — по одному в Томске, Омске, Барнауле, Красноярске и Кемерове. Потом будет запущена отдельная программа по переформатированию более 100 офисов в сельской местности.
— В рамках смены товаров должен поменяться формат нашего общения с клиентом, модель обслуживания. На это будет ориентировано пространство снутри офиса, зоны девайсов и т.д., — пояснил Максим Волков. — Наша задача или мечта — сделать такую экосистему, где человек сможет удовлетворить все свои потребности в одном месте.
Еще один тренд 2020 года, который получит совершенствование в стратегической перспективе, — ESG (Environment, Social & Governance — рейтинг оценки влияния компании на экологию).
— Международное законодательство на данный момент сильно изменяется с учетом повестки ESG. Мы готовы обучать наших клиентов, в том числе выходящих на зарубежные рынки, считать эти факторы в своих бизнес-моделях и при принятии решений, — говорит Сергей Кузнецов. — Кроме того, мы хотят расширять спектр услуг, в том числе в диджитал-каналах, чтобы быть максимально комфортным партнером для бизнеса. Станем разрабатывать уникальные предложения с учетом отрасли, а также точечной потребности партнеров, помогать им продвигать собственные товары через маркетплейсы.
Кроме того, во все услуги банка и сервисы (от лат. service — служение; → лат. servio — служить, обслуживать; → лат. servus: служилый, раб, подневольный; находящийся в полном подчинении, зависимый, подвластный; рабский, невольничий; обременённый повинностями; -а, м. То же, что обслуживание.Сервис (англ экосистемы будут внедряться голосовые ассистенты. Использование искусственного интеллекта для решения большого спектра задач — один из основных трендов развития банковской системы.
— Главная цель нашей новой стратегии до 2023 года — стать доверенным помощником и навигатором в стремительно меняющемся мире, помогать как личным клиентам, так и бизнесу развиваться, предлагать им самые лучшие и востребованные сервисы, не только финансовые, но и нефинансовые, чтобы клиенты сберегали время и росли вместе с нами, — резюмирует Татьяна Галкина. — Мы понимаем, что это очень амбициозная задачка, но мы готовы к таким вызовам.
