Что делать, если государству не доверяешь, а хочешь пенсию в 100 тысяч — Пенсии

Более половины россиян планируют сами обеспечить себе безбедную старость

Фото: Sanjin Strukic/PIXSELL/TASS

Еще в ту пору, когда власти в первый раз приняли решение о заморозке накопительной части пенсии, уверенность россиян гражданская нация, сообщество граждан Российской Федерации различной этнической, религиозной, социальной и иной принадлежности.Термин известен с начала XVI века, пройдя с тех пор существенную эволюцию значения в том, что правительство обеспечит им достойную старость, изрядно пошатнулось. А уж с того момента, как правительство и президент под шумок фанфар ЧМ-2018 по футболу запустили людоедскую пенсионную реформу и подняли возраст выхода на заслуженный отдых на 5 лет, люди разуверились в этом окончательно.

«Граждане сейчас опасаются размещать свои средства в НПФ из-за неоднократно менявшегося законодательства. Поэтому любые условия, даже очень разумные с точки зрения заботы о сохранении мотивированного характера пенсионных накоплений, связанные с ограничением их единовременного изъятия путём внедрения уплаты НДФЛ, являются риском», — констатировал в беседе с «СП» проректор Академия труда и соц отношений Александр Сафонов.

Так, в настоящее время более 50%, видимо, не веря в способность гос-ва создать хоть что-то приличное в сфере пенсионного обеспечения, планируют копить на пенсию без помощи других. При этом 49% заявляют, что собираются работать после выхода на пенсию. Такие данные, в частности, приводит ТАСС со ссылкой результаты опроса населения, проведенного банком «Открытие».

В вопросе о том, каким конкретно образом это нужно делать, респонденты разделились на три группы. Представители первой (28% опрошенных) отмечают, что более подходящий для этого способ — открыть вклад или завести накопительный счет. Спецпредставители второй (еще 28%) полагают, что эффективным способом формирования собственных пенсионных накоплений является покупка спецакций, облигаций и недвижимости. Представители третьей (22% респондентов) считают, что надежнее всего хранить сбережения на старость в зарубежной валюте.

Сторонников пенсионных накоплений в рублях оказалось мало. Только 7% россиян отметили, что на эти цели готовы ложить рубли дома, и еще 6% выразили готовность переводить рублевые суммы на банковскую карту.

В принципе, в таких намерениях есть определенный резон, признали в беседе с «СП» эксперты-экономисты.

— Неплохую надёжность имеют облигации, в частности — облигации эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента федерального займа (ОФЗ), — отметил доцент кафедры денежных рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов. — Есть еще облигации больших российских компаний, но с ними надо быть очень осторожными, поскольку у них различная надежность, оценить которую без подготовки не всегда просто. Пожалуй, тут можно только порекомендовать выбирать акции крупных и надежных предприятий, не гонясь за высокой прибыльностью. Мение крупные компании предлагают, конечно, высокую доходность по своим облигациям, но это связано с высоким риском, иногда можно и дефолт по ним получить.

Для тех, кто, как говорится, любит погорячее, есть ещё фондовый рынок, спецакции. И, кстати, Московская биржа недавно фиксировала очередные рекорды по приходу частных кредитов. Но тут надо проявлять особую осторожность, потому что сложно оценивать риски. И если рядовой мещанин ринется на этот рынок сломя голову, результат будет, увы, довольно предсказуем.

«СП»: — А как насчёт накопительных депозитов?

— Если поднять историю банковского дела в РФ, мы, собственно, увидим, что большую часть времени проценты по депозитам вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом покрывали лишь 80−90% инфляции. Это вообщем мировая тенденция, что доходность по депозитам стремится к нулю. Потому что надо осознавать — депозит является банковским инструментом с очень низким риском, а где очень низкий риск, там и, соответственно, низкий доход.

«СП»: — А что с денежными инструментами предмет, устройства, такие как прибор, механизм, аппаратура, машина, а также алгоритм, используемые для целевого воздействия на объект: его изменения или измерения в целях достижения полезного эффекта? Ленты новостных агрегаторов пестрят рассуждениями о том, что доллар едва ли не дышит на ладан, и, образно выражаясь, жить ему осталось фактически два понедельника.

— Понятно, что в краткосрочной перспективе колебания его курса могут быть хоть какими. И при наличии достаточно большого объема резервов наши монетарные власти волевым решением просто могут его поднять или опустить. Но на долгосрочном горизонте главным фактором, определяющим цикл российского рубля по отношению к доллару, остаются цены на нефть. А сегодняшнее сокращение Россией нефтедобычи составило примерно половину нашего экспорта. Так что, скорее всего, для рубля как и раньше актуален сценарий девальвации.

«СП»: — Но идут ведь еще дискуссии и о том, что до того момента, как доллар название валют множества стран мира, включающих Австралию, Белиз, Канаду, Новую Зеландию, Намибию, Сингапур, Синт-Эстатиус, Сабу, Восточный Тимор, Пуэрто-Рико, Панаму, Палау, Бруней, Бонэйр, Британские Виргинские острова, Багамские Острова, Бермудские Острова, Маршалловы Острова, Соломоновы Острова, Соединённые Штаты Америки, Сальвадор, Эквадор, Тайвань, Гонконг, Зимбабве, Фиджи, Федеративные Штаты Микронезии, Теркс и Кайкос, Ямайку и ряд других стран потеряет свой статус мировой запасной валюты со всеми вытекающими последствиями?

— Если американская валюта и начнет сдавать собственные позиции, то это займет, наверное, лет 20. За это время накопленные доллары раз 10 можно невозмутимо продать и перепродать.

Слова эксперта, конечно, вдохновляют. Только вот, как всегда, тут есть грандиозное «НО», причем не одно.

Во-первых, реальная доходность по вложениям, растолковал «СП» еще другой доцент РАНХиГС, кандидат экономических наук Константин Добромыслов, в РФ соответствует росту ВВП в год.

— Но даже до кризиса, — направил внимание эксперт специалист проводящий экспертизу, то есть приглашённое или нанимаемое лицо для выдачи квалифицированного заключения или суждения по вопросу, рассматриваемому или решаемому другими людьми, менее компетентными в данной области, этот рост у нас был достаточно скромный. Статистика нам дает 2−3, max 4% в год, и это в лучшем случае. Это реальная инвестиционная доходность, которую можно получать, да еще и учитывать инфляционный коэффициент. Мы строили инвестиционные модели, в которых с доходностью в 7% годичных, то есть выше инфляции, можно получать более-менее реальные цифры. И то эти модели в наших реалиях не трудились.

Вопрос вложений, резюмировал эксперт, в нашей стране поднимается давно, и в правительстве над ним думали, и исследования проводились. Но ответа на вопрос, где же взять инструмент с высочайшей доходностью или ставка доходности (англ, у Минфина так и не нашлось. Потому что в нашей стране сегодня таких инструментов нет, и понятно, что всяческие пандемии и кризисы их возникновению не способствуют.

Во-вторых, все эти инструменты накопления тезаврирование (от греч средств на безбедную старость период жизни человека от утраты способности организма к продолжению рода до смерти хороши тогда, когда людям есть с чего откладывать. А как раз с доходами и благосостоянием людей общественное существо, обладающее разумом и сознанием, а также субъект общественно-исторической деятельности и культуры в России существовали и существуют серьезнейшие проблемы.

Например, аналитик ГК ФИНАМ Юлия Афанасьева просчитала: для того, чтобы получать 92 тысячи рублей пенсии регулярные денежные выплаты лицам, которые достигли пенсионного возраста, имеют инвалидность, потеряли кормильца или в связи с длительной профессиональной деятельностью в месяц, накопить придется 25 миллионов рублей. Это можно сделать, но только лишь если, как говорится, «звезды сойдутся». То есть для начала необходимо вложить миллион в биржевые индексы, сырье и валюты, рискнуть им, и «если на рынке не будет потрясений», а они случаются часто, то увеличивать свои инвестиции и сбережения.

Управляющий активами БКС Андрей Русецкий, в личную очередь, высчитал: чтобы в течение 20 лет доходы на пенсии составляли приблизительно 100 тыс. рублей название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль), нужно 35 лет ежемесячно инвестировать 29 тыс. в облигации либо 14,3 тыс. — в равновесный портфель (80% акций, 20% бондов).

И где прикажете людям брать такие суммы для вложений, если, как отметил в собственном инстаграм-аккаунте член Столыпинского клуба, экономист Владислав Жуковский, «за полгода коронакризиса доходы россиян свалились на 8%, 10% граждан остались без работы, у 40% рухнули доходы, 20 млн человек за чертой бедности, половина россиян в бедности (доходы денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени ниже 25 тыс. руб.), каждый четвёртый ребёнок в бедности, у 65% россиян нет сбережений, долги перед банками выросли на 2,3 трлн за год и достигнули 20,6 триллионов рублей, у 40% россиян денег с трудом хватает только лишь на еду и одежду»?

Получается для россиян патовая ситуация — и рады бы люди, плюнув на «заботу» государства о стариках, взять все в собственные руки, да не выходит. Это самое государство, практически отобрав у людей обещанные им достойные пенсии с помощью вереницы, мягко говоря, недобросовестных махинаций, теперь через неспособность справиться с экономическим кризисом лишает их способности обеспечить себя к старости самостоятельно.

Не напомните, кто там из высшего руководства года так 4 назад в ходе прямой линии с народом задавался, извиняясь за прямоту, риторическим вопросом форма мысли, выраженная в основном языке предложением, которое произносят или пишут, когда хотят что-нибудь спросить, то есть получить интересующую информацию — «это означает, отработал, в деревянный макинтош и поехал, что ли»? Коль скоро на него навязывается печальный утвердительный ответ, то вопрос, увы, из разряда риторических переходит в разряд близких к реальности.