Новый вид мошенничества: «непрошенный кредит от МФО»

Как не взять на себя ненадобное финансовое обязательство.

Судя по сообщениям в соцсетях, на рынке появился новый вид мошенничества, связанный с деятельностью микрофинансовых учреждений (МФО). Как пишут пострадавшие в своих аккаунтах, им на телефон приходило уведомление о поступлении денег на карту, привязанную к номеру, от МФО.

— Вам начинают звонить, вы гласите, что не оформляли кредит. Вас просят сделать возврат и направляют СМС. Вы называете номер из СМС, тем самым подтверждая получение кредита. А там обычно по 1% в день, — поведала редакции одна из пострадавших. — Пока вы разбираетесь — проценты капают, а подтверждение кода говорит о том, что вы по собственному желанию согласились на кредит.

Цифровизация проникает на сибирский рынок микрозаймов

Она рекомендует «коллегам» по несчастью ни в коем случаев не разговаривать с представителями МФО — ни по СМС, ни по телефону, написать заявления в ЦБ и полицию о незаконных действиях организации. Также рекомендует не тратить с данной суммы ни копейки, как можно быстрее оформить в банке сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов заявление об ошибочном переводе и вернуть деньги отправителю.

Начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка РФ Нина Горбуль отметила, что жалобы письменное требование (документ), обращенное к уполномоченному государственному органу об устранении нарушений прав и законных интересов с описанием подобных историй от жителей Сибири если и поступали, то единичные. Когда ситуация приобретает массовый нрав, Банк России подключает меры надзорного реагирования, в том числе и превентивные.

— Когда к регулятору поступает поток однотипных жалоб на одну и ту же компанию, это спецсигнал, что МФО может использовать неприемлемую практику системно. В этом случае Банк России проводит проверку и воспринимает другие меры. Иногда для исправления ситуации одноактность и неповторимость возникновения множества событий, стечения всех жизненных обстоятельств и положений, открывающихся восприятию и деятельности человека бывает достаточно встречи с руководством организации, — объясняет Нина Горбуль.

В статистике обращений в Банк России есть категория жалоб на кибермошенничество, когда правонарушители оформляют микрозаем на человека, используя его персональные данные. Таких жалоб от сибиряков за 10 месяцев поступило 150 (31 — от обитателей Новосибирской области), причем большая часть — в начале года.

— В любом случае, если человек обратился в Банк РФ с жалобой, что на него без согласия оформили заем, будет проведена проверка. И если будет установлено, что кредитор работает вне правового поля, то есть не поднадзорен Банку РФ и не имеет юридических полномочий выдавать займы, то информация будет передана в правоохранительные органы. Если же компания может означать: Компания (фр. compagnie) — название формирования, в России ей соответствует рота (пример, Лейб-компания) законная, Банк России уполномочен запросить у нее документы, подтверждающие согласие человека на заем, провести опять же проверку и узнать, кто прав, а кто виноват, — говорит собеседник редакции. — Ни одно обращение не останется без внимания. Не бойтесь докладывать о своих проблемах регулятору, особенно когда речь идет о незаконно оформленных кредитах или займах.

В рамках указа: как потребителю финансовых услуг отстаивать свои права

Представитель Банка России рекомендует для защиты от схожих «кредитов экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещённые соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем» оберегать персональные данные зарегистрированная информация:439; представление фактов, понятий или инструкций в форме, приемлемой для общения, интерпретации, или обработки человеком или с помощью автоматических средств (ISO/IEC/IEEE 24765-2010). Иногда фотографию паспорта и номер телефона мошенники находят в соцсетях. За исключением того, не переходите по ссылкам в СМС и не сообщайте коды незнакомым лицам, даже если они просят их якобы из благих побуждений: отменить операцию по займу, перевести денежные средства на безопасный счет и т. п. В такой ситуации стоит позвонить на официальный номер телефона вашего банка и уточнить, что случилось.

Если вы все же столкнулись с такой ситуацией и кредитор оказался легальным, то необходимо:

1. Обратиться в банк денежно-кредитная организация; регулирующая платёжный оборот в наличной и безналичной форме; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдаёт деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд с заявлением об ошибочном платеже и выслать полученную сумму обратно в микрофинансовую организацию группа людей, деятельность которых сознательно координируется для достижения общих целей Термин употребляется преимущественно для обозначения социальной группы, которая распределяет выполнение задач между участниками для достижения определённой коллективной цели.

К сожалению, отменить платеж нельзя, но можно сделать оборотный перевод по реквизитам организации, от которой пришли деньги. Банк видит реквизиты счета, с которого поступил непрошеный заем, и по вашему поручению сумеет вернуть их обратно. Обязательно сохраните квитанцию этой операции или выписки по счету.

2. Написать в микрофинансовую компанию письменное заявление о том, что заем был оформлен без согласия, потребовать аннулировать договор и списать долг без начисления процентов и штрафных мер.

К заявлению необходимо обязательно приложить квитанцию о возврате денег. Возможно, возникнет трудность с получением официального адреса электро почты МФО, особенно если она действительно ведет нечестную игру. В этом случае придется отправлять заказное письмо с извещением о вручении Почтой России. Официальный адрес МФО обязаны указывать, найти его можно в реестре на сайте Банка РФ.

3. Параллельно необходимо отправить жалобу на микрофинансовую организацию в Банк России или Российская Федерация (РФ), — государство в Восточной Европе и Северной Азии через интернет-приемную. Стоит также прикрепить копию переписки с МФО.
4. Проверить личную кредитную историю.

Проще всего — через Госуслуги. В ответ на заявление вы получите список всех БКИ, где хранится ваша кредитная эпопея, а далее можете самостоятельно запросить выписки из них. Два раза в год эта услуга бесплатная. Если там будет числиться заем, а тем более просроченная задолженность по банковскому-кредиту, который вы не брали, нужно бить тревогу и исправлять ошибку. Можно быть, для этого даже придется пойти в суд.

5. Написать заявление в Роскомнадзор о нелегальном получении и использовании ваших персональных данных.

В МФО должно быть ваше согласие об обработке персональных данных. За соблюдением указа о персональных данных следит это ведомство.

6. Написать заявление в правоохранительные органы о мошеннических действиях, приложив всю переписку с МФО.

— Если же в итоге дело дойдет до суда, то все перечисленные выше действия будут в вашу пользу — они покажут, что заем вы брать действительно не хотели и приложили максимум усилий, чтобы возвратить деньги обратно. Помните, что тратить ошибочно поступившие вам деньги нельзя, — предупреждает Нина Горбуль.

По данным Сибирского ГУ ЦБ, по итогам первого полугодия 2021 года 33 сибирских МФО, в том числе 15 из Новосибирской области, подключили онлайн-сервисы и выдавали займы дистанционно. Год назад таких компаний было 20. За 1-ое полугодие МФО Сибирского федерального округа выдали физическим лицам почти столько же микрозаймов, сколько за весь прошедший год, как по количеству, так и по объему. Всего за январь-июнь жители страны заключили с МФО, зарегистрированными в Сибири, 9,1 млн договоров и заняли у них 83,2 млрд рублей.