Главная / Новости СПБ / Финансисты разъяснили прибыльность и риски вложений в малый бизнес без обращения в банк

Финансисты разъяснили прибыльность и риски вложений в малый бизнес без обращения в банк

В Петербурге набирает популярность законный механизм финансирования малых предприятий — краудлендинг. Финансисты разъяснили прибыльность и риски вложений в малый бизнес без обращения в банк

В нашей стране узаконили прямую выдачу займов на совершенствование и поддержку бизнеса через специальные платформы — краудлендинг. Термин заморский, но в сущности все просто. Между маленьким предприятием и владельцем денег, потенциальным инвестором убирается посредник — банк. В результате деньги можно вкладывать под 15-30 % годичных, что в пять-семь раз более выгодно, чем положить на депозит.

Инвестиции прибывают на платформу

На профильных сайтах размещают предложения с коротким описанием, на какой бизнес, под какой процент и на какой срок запрашивают средства. Крауд-площадки проводят первичную проверку соискателей инвестиций (скоринг). Кстати, на шаге отбора платформами отсеивается до 6 % заявок на поиск финансирования.

Но надо понимать: надежность заемщика не обещана, на помощь Агентства по страхованию вкладов (АСВ), если деньги не вернут, рассчитывать не стоит. В результате дефолта невыполнение договора займа, то есть неоплата своевременно процентов или основного долга по долговым обязательствам или по условиям договора о выпуске облигационного займа инвестор рискует длительно (и безрезультатно) обивать пороги судов.

Первые инвестиционные платформы в России или Российская Федерация (РФ), — государство в Восточной Европе и Северной Азии появились примерно пять лет назад. Отсутствие правил игрушки, обилие потенциально недобросовестных заемщиков — все это благоприятствовало обманам. Инвестиционной платформой называла себя крупнейшая финансовая пирамида 2018 года — «Кэшбери».

Правительство отреагировало. С начала 2020 года вступил в действие закон № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием вкладывательных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

«Теперь все операторы инвестиционных платформ обязаны быть включены в реестр Банка России. На сегодня в реестре 37 операторов. 1 июля завершается период, отведенный для перерегистрации платформ. Я предполагаю, что к середине года в реестр попадет около 50 учреждений», — прокомментировал НЕВСКИМ НОВОСТЯМ управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.

Карл и Клара вложились в крауд

Финансисты разъяснили прибыльность и риски вложений в малый бизнес без обращения в банк

Специалисты советуют инвесторам в первую очередь идти на площадки с относительно долгой историей и серьезными учредителями.

«Для первого опыта инвестиций размещение капитала с целью получения прибыли в бизнес буквально через краудлендинг рекомендую выбирать «пакеты». В них платформа может означать: Железнодорожная платформа: Платформа — возвышенная площадка, помост для посадки пассажиров в вагоны, для нагрузки и выгрузки товаров объединяет пять-десять проектов. Такой подход снижает и потенциальную прибыльность, и риск финансовых потерь», — посоветовал Марат Сафиулин.

Эксперт предлагает инвесторам не воспринимать краудлендинг как подмену вкладов. Это самые настоящие инвестиции, причем с гораздо более высоким риском, чем, например, покупка ценных бумаг. По его воззрению, вложения в краудлендинг не должны превышать 10-15 % от накоплений гражданина.

«Серьезнейшей проблемой отечественного краудлендинга до сих пор остается грандиозное число нелегальных платформ, а также псевдоплатформ, которые действуют по принципу финансовых пирамид», — признает Марат Сафиулин.

С момента вступления в силу 259-ФЗ дебоши происходили только вокруг мошеннических проектов, которые лишь маскировались под инвестиционные платформы. Фонд часто обновляет предупреждения о подобных организациях на сайте «СтопПирамида». Там есть интереснейшие сюжеты о таких «героях», как «Гагарининвест», «Авилон» и других.

Uber-финанс

Финансисты разъяснили прибыльность и риски вложений в малый бизнес без обращения в банк

Опрошенные НЕВСКИМИ НОВОСТЯМИ мастера и рядовые инвесторы рынка солидарны, что дефолты в крауд-инвестировании неизбежны. Обычно уровень «плохих» займов тут 5-10 %.

 «Это инвестиции не для новичков. Для того, чтобы быть успешным на краудлендинговых платформах, надо обладать финансовой грамотностью», — гласит руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

В данный момент объем финансирования малого и среднего бизнеса буквально через краудлендинговые платформы не превышает 0,5 % от общего объема кредитования малого и среднего бизнеса деятельность, направленная на систематическое получение прибыли.

«Стандартная рыночная ставка по банковским-кредитам для малого фамилия и топоним и среднего бизнеса находится в районе 12-15 %. Крауд-платформа за услуги собирает себе около 1-3 %. Потому ваша реальная доходность будет на уровне 17-20 %. Платформы, которые обещают заоблачную прибыль (иногда выше 100 %) лучше обходить стороной», — предупреждает Сергей Григорян.

Среди опрошенных экспертов больший оптимизм выразил представитель платформы.

«Краудлендинг кредитование (также равноправное инвестирование или социальный заём; также краудлендинг; часто используется сокращение «заём P2P», (Peer-to-Peer) (англ.) — это способ ссуживания денег никоим образом не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника, — например, банка или другого обычного финансового института сегодня набирает обороты. На сайтах выложены все документы и раскрыта вся информация по объектам инвестирования. Инвестор может изучить все характеристики и инвестировать по собственной методике или довериться алгоритмам автоинвестирования», — заявляет руководитель по связям с инвесторами (Head of IR) платформы ФИНИН Антон Ефименко.

Без помощи других изучить по документам устойчивость какого-нибудь кафе — это задача непростая даже для профессионального бухгалтера. А среди инвесторов есть и учителя, и пожилые люди.

«На текущий момент краудинвестинг маячит как звезда надежды перед уберизированным миром займов и инвестиций. На местности России самым продвинутым, на мой взгляд, является проект Альфа-Банка — ООО “Поток.Диджитал”, но и его результаты нельзя именовать впечатляющими», — считает управляющий партнер консалтинговой группы Businessinvitee Андрей Ковалев. 

Этот же эксперт отмечает, что схожий с платформенным механизм привлечения средств малых инвесторов лицо или организация (в том числе коммерческая компания, государство и т. д.), размещающие капитал с целью последующего получения прибыли (осуществляет инвестиции) в развитие сети демонстрируют в компании «Додо Пицца».

Ну а какой вид с другой стороны баррикад? На критериях анонимности комментарии дали два участника рынка.

«Инвестирую в крауд с 2019 года внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима), постепенно наращивал портфель. В прошедшем году меня вызывали в прокуратуру, оказалось, что мои деньги частично через функцию «автоинвестирование» попали организации, нарушившей указ («О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем…» прим. ред.). Тот заем подвел меня и финансово: дефолт. Я выиграл все дело в верховном суде, но вот денег так и не получил. С 2020 года я больше не попадал на дефолт. Либо я стал более внимательным, либо спецплощадки тщательней проводят отбор», — поделился мужчина своей историей.

Судя по тому, что этот человек продолжает оставаться в данной сфере, в целом все же он в плюсе. Основываясь на опыте, он советует новым инвесторам выбирать площадку с целевыми инвестициями: на исполнение госконтракта или постройку недвижимости. Автоинвестирование он не рекомендует.

Но вот другая, гораздо более удачная ситуация. 

«Я вложил деньги на платформе под 31 % в торговый проект. Из-за пандемии была просрочка поставки продукта из Китая, заемщик задержал возврат на 30 дней. Были начислены пени и штрафы, которые, к счастью, были погашены, как и основной долг. В итоге я получил денежные средства фактически по ставке 45 % годовых», — рассказал второй участник рынка, пожелавший остаться неизвестным.

Концепция такси-перевозок кардинально поменялась по всему миру с появлением сервиса Uber, когда любой автовладелец смог самостоятельно отрабатывать заказы посетителей. С тех пор появилось множество других агрегаторов, и монополия таксопарков канула в Лету.

Так вот, крауд-финансирование может сыграть для банков аналогичную роль с выдачей кредитов.

Ранее специалисты рассказывали, как получать пассивный доход в 100 тысяч рублей в месяц.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан

x

Популярные новости

Работа вебкам моделями для девушек в Санкт Петербурге: возможности и требования

Работа вебкам моделями для женщин в Санкт Петербурге Введение Вебкам модели — ...