Приобрести квартиру жителю большого города на данный момент проще, чем в кризисном 2015 году, но лучшее время для покупки было до пандемии — в 2019 году. Специалисты Циан. Аналитики рассчитали, как менялась доступность жилья. В каких городах выгоднее арендовать, а в каких — забирать ипотеку вариант залога недвижимости, при котором объект недвижимости остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества, а также — где после выплаты кредита остается только прожиточный минимум, и сколько от дохода семье надо отдавать за кредит.
- За два года (с 2019 по 2021) доход семьи по городам-милионникам вырос на 13% (c 88,7 тыс. до 100 тыс., по данным Росстата), а себестоимость квартиры площадью 54 квадрата — на 36% (с 4,15 млн до 5,66 млн).
- За последние семь лет — с валютного кризиса 2014-2015 года — жилище было наиболее доступным в 2019 году. Сейчас показатель доступность недвижимости приближается к 2015 году.
- Коэффициент доступности жилища снижается: в среднем стоимость квартиры сопоставима с годовым доходом семьи за 4,5 года. Судя по результатам, приобретенным экспертами Циан, Новосибирск попал в список городов, где приобретение жилья сильно осложнено. В 2021 году средняя себестоимость квартиры площадью 54 кв. м была сопоставима с доходами семьи за 4,5 года, для сравнения, в 2019 и 2020 — за 3,8 года, а в 2015 — за 5.
- Выплаты по ипотеке составляют 41% от доходов денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени семьи (при начальном взносе 20%). В 2019 году на кредит семье нужно было выделить 33% дохода, а в 2020 году – 31%. В Новосибирске семья социальный институт, базовая ячейка общества, характеризующаяся, в частности, следующими признаками: добровольностью вступления в брак; члены семьи связаны общностью быта; вступлением в брачные отношения; стремлением к рождению детей, их социализации и воспитанию.Семья принадлежит к важнейшим общественным ценностям ипотечников в 2021 году в среднем платила за банковский-кредит 42% доходов (в 2020 — 31%, в 2019 — 34%). Средний размер платежа в регионе за два года вырос на 38% — до 40,1 тыс рублей в месяц.
- В среднем ипотечные платежи занимают 66% оставшихся средств после вычета прожиточного минимума в города-миллионниках. В Новосибирске толика ипотечных выплат от дохода семьи (после вычета прожиточного минимума на двоих взрослых и одного малыша) — 70% (в 2020 —52%, в 2019 — 56%)
- В среднем первый взнос по ипотеке составляет 11 ежемесячных доходов семьи. До пандемии — в среднем 9 доходов.
- В неких регионах России арендовать квартиру стало еще выгоднее, чем брать ипотеку. Наибольшую экономию получают съемщики в Москве, Казани и Уфе. Лучше взять ипотеку — в Ростове-на-Дону и Челябинске. Новосибирск все еще относится ко второй группе городов. Платеж арендатора за квартиру (29,5 тыс в месяц в 2021 году) составлял 73% от платежа по ипотеке (40,1 тыс в месяц). В 2020 году — 85%, в 2019 — 89%. То есть забирать квартиру в ипотеку в Новосибирске все еще выгоднее, чем арендовать
За год долги новосибирцев банкам выросли на 100 млрд рублей
— Понижение доступности жилья подразумевает дальнейший рост роли ипотечного кредитования для поддержания рынка, — гласит Алексей Попов, руководитель Циан.Аналитики, — Из-за высоких ставок по кредиту спрос будет понижаться, что замедлит индексацию цен, как застройщиками, так и собственниками квартир один из видов жилого помещения, состоящий из одной или нескольких смежных комнат а также в отдельных случаях с отдельным наружным выходом, составляющее отдельную часть дома на вторичном рынке. Одновременно уровень первого взноса по ипотеке будет понижаться, а продолжительность кредитования — расти. С учетом роста ставок по ипотеке и подорожания самой недвижимости, итоговая переплата по ипотеке за 20 лет в среднем по городам-миллионникам будет выше практически в полтора раза (+45%) для тех, кто приобрел квартиру по ценам и ставкам в январе 2022 года, против тех, кто сделал сделку два года назад — в январе 2020 года внесистемная единица измерения времени, которая исторически в большинстве культур означала однократный цикл смены сезонов (весна, лето, осень, зима).
По его словам, в такой ситуации повышать доступность жилища необходимо путем адресного ипотечного стимулирования отдельных категорий граждан. Такой подход уже применяется для семей с детками, военных.
— Возможно, стоит включить в список определенные профессии. Это более эффективная стратегия, которая не приведет к следующему резкому витку цен, когда субсидированием активно пользовались в том числе инвесторы, очевидно не нуждающиеся в улучшении жилищных критерий. То есть субсидирование по-прежнему необходимо, но исключительно адресно, а не в массовом порядке, — констатирует Алексей Попов.