Русская банковская система продолжает переживать масштабный отток вкладов населения.
За октябрь объем срочных депозитов физических лиц сократился на 469 млрд рублей, а с начала года — на 1,154 триллиона рублей, рассказал ЦБ в оперативном обзоре «О развитии банковского сектора».
Согласно статистике регулятора, на 1 ноября на срочных вкладах в банках россияне держали 21,174 трлн рублей название современных валют России (российский рубль), Белоруссии (белорусский рубль), а также непризнанного государства Приднестровская Молдавская Республика (приднестровский рубль), из которых 21,3% — в зарубежной валюте.
Общий объем средств физлиц в банках сократился меньше — на 150 млрд рублей, до 32,556 трлн рублей, так как отток со вкладов был частично компенсирован увеличением текущих, в том числе карточных счетов — на 319 млрд натуральное число, изображаемое в десятичной системе счисления единицей с 9 нулями (1 000 000 000 = 109, тысяча миллионов) в системе наименования чисел с длинной шкалой рублей, до 10,832 трлн рублей.
1-ой жертвой «набега на банки сосуд, как правило, цилиндрической формы с широким отверстием вверху, в отличие от бутылки, с достаточно короткой и широкой горловиной либо вообще без горловины, с крышкой, предназначенное для хранения различных продуктов» стали крупнейшие системно значимые кредитные организации, потерявшие за месяц 0,4% средств физлиц — в два раза больше, чем другие крупные банки из топ-100 (0,2%).
Если учесть валютную переоценку депозитов вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом в баксах и евро, доля которых практически не изменилась, сокращение непосредственно рублевых вкладов денежные средства, внесённые физическим или юридическим лицом в финансовое учреждение (в кредитное учреждение, прежде всего в банк) или в предприятие на хранение, в рост или для участия в получении прибыли за октябрь могло составить около 350 млрд рублей, оценивает начальник центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин.
Скопленным итогом за 12 месяцев объем рублевых вкладов уменьшился на рекордные 1,2 триллиона рублей. При этом настоящий отток средств из банков был почти вдвое выше — примерно 2,2 триллиона рублей.
Дело в том, что по депозитам за год было начислено около триллиона рублей процентов. «То есть если бы люди просто напросто ни рубля не принесли на депозиты — они должны были вырасти на 1 трлн рублей, а они упали на 1,2 триллиона», — отмечает Сусин.
Аналогичная картина — в октябре: проценты обязаны были увеличить рублевые вклады на 70-80 млрд рублей, а по факту они сократились на 350 млрд рублей..
Из данной суммы 110 млрд рублей ушло на текущие счета, 156 млрд — в ипотеку (на экскроу-счета). Остаток — порядка 100 млрд рублей — навечно покинул банковскую систему в виде наличных денег. Их объем в обращении с начала года подпрыгнул на 3 триллиона рублей и к концу октября достиг рекордных 13 трлн.
Население продолжает вкладываться в альтернативные инструменты на фоне низких депозитных ставок, разъясняет ситуацию сам ЦБ.
По данным Frank RG, на 13 ноября средняя ставка по годовым вкладам на сумму от 100 тыс рублей в 54 ведущих банках упала до 3,9% годовых. Впервые реальная доходность депозитов стала отрицательной: доход от вклада очутился ниже инфляции, которая, согласно Росстату, превысила рубеж в 4%.
«Падение ставок по вкладам ниже уровня фактической инфляции является собственного рода психологическим барьером, за которым вкладчики, особенно крупные, начинают активно рассматривать альтернативные инструменты инвестирования, что тянет за собой некоторый отток депозитов», — отмечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
При этом даже маленькой вывод средств физлицами может быть неприятным явлением для банковской системы, подчеркивает он. Банки теряют базу фондирования в тот момент, когда она в особенности нужна: спрос на займы растет со стороны корпораций, физлиц и государства.
Ситуацию в октябре ухудшило то, что начали сокращаться и счета юридических лиц: за месяц корпоративные клиенты вывели 90 млрд рублей со срочных депозитов и на 158 млрд рублей «опустошили» текущие остатки.
«Слабенькое фондирование объясняет, почему ЦБ был вынужден влить в банковскую систему 600 млрд рублей буквально через аукцион месячного репо в октябре», — говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Вообще всего же за последних месяца центробанк предоставил банкам 1,2 триллиона рублей дополнительной ликвидности.
11 ноября, выступая в Госдуме, глава регулятора Эльвира Набиуллина подчеркивала, что эти операции не являются «запуском печатного станка», так как деньги закачиваются в систему на короткий срок и будут абсорбированы в декабре-январе.
«Никаких рисков нет тут нет», — заявила она.